Courtage immobilier: Un débat public s’impose

Pour un débat public sur le rôle du courtier immobilier au Québec

Au cours des dernières années, le marché immobilier au Québec a connu des transformations profondes et rapides. Ces changements, en grande partie alimentés par une hausse de la demande et une fluctuation importante des prix, ont mis en lumière le rôle du courtier immobilier comme intermédiaire incontournable dans les transactions immobilières. Pourtant, ces mêmes transformations ont suscité des questionnements de la part du public, des consommateurs et des experts du domaine. Face à cette évolution, un débat public, ouvert et constructif, devient non seulement souhaitable, mais essentiel, pour clarifier et enrichir notre compréhension collective de la valeur ajoutée que le courtier peut offrir. Ce débat n’a pas pour but de remettre en question l’importance du courtage, mais bien d’explorer les bénéfices et les limites de faire appel à un professionnel dans un marché aussi complexe.

Dans une société où les différences d’opinion sont souvent perçues comme des sources de tension, il est essentiel de se rappeler qu’elles représentent en réalité des occasions de progrès. Les divergences de point de vue, loin d’être un frein, sont un moteur de croissance, et c’est en embrassant ces différences que l’on peut espérer faire évoluer notre compréhension commune des enjeux. Une société dans laquelle tout le monde est d’accord est une société vouée à la stagnation, privée de l’opportunité de se remettre en question. Pour cette raison, il est fondamental d’inviter le public, les courtiers, les consommateurs et les experts à échanger sur la profession de courtier immobilier, afin de favoriser une transparence et une adaptation qui répondent aux réalités actuelles du marché.

L’un des aspects centraux de ce débat réside dans la compréhension de la valeur ajoutée des services de courtage. Historiquement, le courtier immobilier a pour mission d’accompagner ses clients tout au long de la transaction, depuis l’évaluation de la propriété jusqu’à la signature de l’acte de vente, en passant par la négociation et les démarches juridiques. Ce rôle d’intermédiaire, de conseiller et de facilitateur est particulièrement précieux dans un marché où les transactions peuvent s’avérer complexes. Cependant, dans un contexte de forte demande où certaines transactions se concluent rapidement, le public se questionne sur le modèle de rémunération basé sur un pourcentage fixe, et sur la transparence de ces frais. Le débat public pourrait nous permettre de mieux cerner les perceptions de chacun et de réfléchir à des solutions qui répondent aux besoins des consommateurs sans amoindrir l’apport important du courtier.

Les avancées technologiques représentent un autre élément clé de cette réflexion. Aujourd’hui, des plateformes en ligne permettent aux consommateurs de gérer eux-mêmes plusieurs étapes de leur transaction immobilière. De la publication d’annonces à la rédaction de contrats en passant par l’organisation de visites, les outils numériques offrent aux vendeurs et acheteurs une flexibilité et une autonomie qui auraient été inimaginables il y a seulement quelques années. Toutefois, il serait réducteur de voir ces innovations comme des alternatives directes au rôle du courtier, car chaque transaction possède ses propres défis et subtilités. Ce débat pourrait permettre de mieux comprendre dans quelles situations la technologie peut compléter le travail d’un courtier et comment le professionnel peut se positionner comme un expert qui garantit sécurité et confiance tout au long du processus.

La question de l’éthique et de la transparence est un autre point de préoccupation pour le public. Dans un marché en effervescence, des pratiques comme les enchères multiples, où plusieurs acheteurs se retrouvent en compétition pour une même propriété, peuvent susciter des préoccupations légitimes. Bien que ces pratiques soient légales, elles peuvent créer un sentiment de frustration pour les acheteurs, en particulier ceux qui font leurs premiers pas sur le marché. Ouvrir la discussion sur ces pratiques permettrait de mieux comprendre les attentes éthiques du public et d’envisager des ajustements pour répondre à ces préoccupations sans compromettre l’efficacité du courtage immobilier.

Les défis de ce marché ne doivent toutefois pas occulter la valeur irremplaçable d’un courtier expérimenté dans toutes les transactions, car chacune peut présenter des complexités uniques. Bien que certaines ventes puissent sembler relativement simples, chaque situation renferme des éléments potentiellement délicats, qu’il s’agisse de négociation, de réglementation, ou de détection de vices cachés. Un courtier expérimenté a le regard formé pour identifier des problèmes invisibles aux yeux des acheteurs et des vendeurs, que ce soit des défauts structurels, des irrégularités dans les documents légaux, ou des éléments susceptibles de poser des difficultés à long terme. Mon travail, comme je le rappelle souvent à mes clients, est précisément de chercher les problèmes pour éviter qu’ils ne se manifestent plus tard sous forme de litiges ou de coûts imprévus. Dans ce contexte, discuter publiquement de ces aspects permettrait de renforcer la compréhension des situations dans lesquelles l’expertise d’un courtier apporte une réelle sécurité. Cela ouvrirait également la voie à une réflexion sur les situations qui pourraient bénéficier de services plus allégés, tout en respectant les besoins spécifiques de chaque transaction et les attentes de transparence et de sécurité des clients.

Enfin, il serait bénéfique de discuter de la manière dont les courtiers peuvent tirer profit des nouvelles technologies pour moderniser leurs pratiques et répondre aux attentes croissantes de transparence des consommateurs. Les outils numériques permettant le suivi des offres ou la valorisation en ligne des propriétés, par exemple, sont des innovations qui peuvent renforcer la confiance des clients et rendre les transactions plus accessibles. En embrassant ces technologies et en intégrant les suggestions du public, la profession de courtier pourrait montrer sa capacité à évoluer en phase avec les besoins modernes, consolidant ainsi sa pertinence dans un marché de plus en plus digitalisé.

En somme, un débat public autour du courtage immobilier représente une démarche transparente et constructive, visant à enrichir notre perception collective de cette profession essentielle. Il ne s’agit pas ici de questionner l’importance du courtier, mais de réfléchir ensemble, en tant que société, aux moyens de faire évoluer cette profession dans un marché en pleine mutation. En écoutant les attentes des consommateurs, en abordant leurs critiques et en cherchant des solutions adaptées, les courtiers peuvent contribuer à construire une profession moderne, transparente et ouverte au changement.

Les débats publics sont l’opportunité de bâtir un pont entre les courtiers et les consommateurs, un dialogue essentiel pour renforcer la confiance, l’éthique et la transparence, et pour faire du courtage immobilier au Québec un véritable partenaire de confiance dans le parcours d’achat ou de vente d’une propriété.

Moyenne ou tangente: Je suis perdu!

Pourquoi la médiane est une meilleure mesure pour l’analyse immobilière

Dans le secteur de l’immobilier, les données relatives aux prix sont essentielles pour que les acheteurs, les vendeurs, les investisseurs et les analystes puissent prendre des décisions éclairées. Traditionnellement, de nombreuses analyses de marché se concentrent sur les moyennes pour décrire les prix des biens immobiliers. Toutefois, sur des marchés diversifiés comme celui de l’immobilier, le prix médian est souvent un indicateur plus fiable et plus pertinent. Voici pourquoi la médiane tend à donner une image plus claire et plus précise des conditions du marché.

Si les moyennes peuvent être utiles dans certains cas, la médiane s’impose comme un indicateur supérieur dans l’immobilier, car elle donne une image plus claire et plus fiable du marché. Alors que les marchés immobiliers continuent d’évoluer et de se diversifier, il sera de plus en plus crucial de se fier à la médiane pour comprendre et naviguer avec précision dans ces environnements complexes.

Prenons quelques exemples.

1. L’impact des valeurs aberrantes : Moyenne et médiane

Prenons l’exemple d’un petit quartier où les prix de vente de cinq maisons sont les suivants :

$300,000

$320,000

$330,000

$340,000

$1,200,000

Dans cet exemple, le prix moyen est calculé en additionnant tous les prix et en divisant par le nombre total. Le prix moyen est ici de 498 000 $.

Moyenne = (300 000 + 320 000 + 330 000 + 340 000 + 1 200 000)/5 = 498 000

Le prix médian est la valeur intermédiaire lorsque les prix sont classés du plus bas au plus élevé. Dans ce cas, le prix médian est de 330 000 $.

L’unique propriété de luxe dont le prix est de 1 200 000 $ fausse la moyenne, faisant paraître le marché plus cher qu’il ne l’est en réalité pour les acheteurs et les vendeurs typiques. La médiane, en revanche, donne une image plus claire de ce que coûte une maison typique dans ce quartier en se concentrant sur le point médian.

2. Exemple de segmentation du marché

Imaginons maintenant deux quartiers.

Lequartier A comprend une grande variété de biens immobiliers, notamment des maisons de luxe, des maisons de moyenne gamme et des maisons plus petites pour débutants. Les prix de vente sont les suivants

$200,000

$220,000

$250,000

$1,000,000

$1,500,000

Lequartier B est plus uniforme, avec des maisons de milieu de gamme dont les prix sont les suivants :

$240,000

$245,000

$250,000

$255,000

$260,000

Pour chaque quartier :

Quartier A:

Moyenne : (200 000 + 220 000 + 250 000 + 1 000 000 + 1 500 000) / 5 = 634 000

Médiane : 250,000

Quartier B:

Moyenne : (240 000 + 245 000 + 250 000 + 255 000 + 260 000) / 5 = 250 000

Médiane : 250,000

Dans le quartier A, la moyenne est portée à 634 000 $ en raison des propriétés haut de gamme. Cependant, la médiane reste à 250 000 $, ce qui reflète le niveau de prix autour duquel la plupart des maisons du quartier sont regroupées.

Pour le quartier B, la moyenne et la médiane sont toutes deux de 250 000 $, ce qui reflète fidèlement le marché. Cet exemple montre que sur des marchés diversifiés, la médiane indique de manière plus fiable le prix « typique » d’un bien immobilier, sans être influencée par les extrêmes du haut ou du bas de gamme.

3. Tendances et volatilité du marché : Variations mensuelles de la moyenne par rapport à la médiane

Dans l’exemple suivant, imaginons un analyste de marché qui suit mensuellement les prix des logements dans un quartier. Voici un aperçu des prix de vente sur deux mois :

Mois 1 Prix:

$300,000

$310,000

$320,000

$325,000

$330,000

Prix du deuxième mois:

$305,000

$310,000

$315,000

$320,000

$1,500,000

Pour chaque mois :

Mois 1:

Moyenne : (300 000 + 310 000 + 320 000 + 325 000 + 330 000) / 5 = 317 000

Médiane : 320,000

Mois 2:

Moyenne : (305 000 + 310 000 + 315 000 + 320 000 + 1 500 000) / 5 = 550 000

Médiane : (305 000 + 310 000 + 315 000 + 320 000 + 1 500 000) / 5 = 315 000

Dans cet exemple, la moyenne passe de 317 000 $ le premier mois à 550 000 $ le deuxième mois en raison de la vente d’une seule propriété de luxe. Ce changement pourrait donner l’impression que la valeur des biens immobiliers dans la région a considérablement augmenté. Cependant, la médiane reste relativement stable, passant de 320 000 $ à 315 000 $, ce qui indique que les prix des maisons typiques n’ont pas changé de façon spectaculaire.

La stabilité de la médiane en fait une meilleure mesure pour suivre les tendances du marché dans le temps, en évitant une volatilité trompeuse due à des ventes occasionnelles de grande ou de faible valeur.

4. Accessibilité pour les acheteurs et les vendeurs : Attentes moyennes et attentes médianes

Enfin, prenons l’exemple d’un acheteur potentiel qui étudie un quartier. Voici les prix de vente de maisons récentes :

$350,000

$375,000

$400,000

$425,000

$1,200,000

Le prix moyen ici serait de 550 000 $, tandis que le prix médian est de 400 000 $.

Si l’acheteur voit un prix moyen de 550 000 $, il peut supposer qu’il doit prévoir un budget beaucoup plus élevé que nécessaire pour acheter dans cette région. La médiane, en revanche, indique un prix typique de 400 000 dollars, ce qui est plus accessible et reflète le prix réel de la plupart des maisons dans le quartier. L’utilisation de la médiane permet de fixer des attentes plus réalistes, en particulier pour les acheteurs et les vendeurs, en mettant en évidence le prix de transaction typique et en évitant les perspectives faussées par des valeurs immobilières extrêmes.

La médiane minimise l’impact des valeurs aberrantes

Les marchés immobiliers se composent d’une vaste gamme de types de biens, allant des maisons d’entrée de gamme aux propriétés de luxe. Quelques biens dont le prix est extraordinairement élevé ou bas peuvent fausser considérablement la moyenne et la rendre moins représentative du prix typique des biens immobiliers. Si quelques maisons de plusieurs millions de dollars sont vendues dans un quartier où la plupart des maisons coûtent environ 300 000 dollars, le prix moyen sera tiré vers le haut, ce qui créera une perception trompeuse du marché.

La médiane, en revanche, est la valeur centrale d’une liste de prix triés. Elle identifie le point où la moitié des maisons ont un prix inférieur et l’autre moitié un prix supérieur, indépendamment des hausses et des baisses extrêmes. En se concentrant sur la valeur intermédiaire, la médiane reflète le prix d’un logement « type », évitant les distorsions causées par une poignée de ventes haut de gamme ou bas de gamme. Cette qualité rend la médiane particulièrement efficace sur les marchés immobiliers diversifiés.

Meilleure représentation des conditions du marché

Sur la plupart des marchés immobiliers, les prix des biens ne sont pas uniformément répartis. Souvent, ils suivent une distribution asymétrique où il y a plus de maisons de moyenne gamme et moins de propriétés haut de gamme ou d’entrée de gamme. La médiane tient compte de ce déséquilibre et fournit un point central de prix qui reflète mieux la majorité des transactions.

Par exemple, si un marché compte quelques maisons de luxe mais surtout des biens de moyenne gamme, la médiane se situera dans ce segment de moyenne gamme, offrant ainsi une vision réaliste de ce que la plupart des acheteurs ou des vendeurs peuvent rencontrer. En revanche, la moyenne pourrait être tirée vers le segment du luxe, ce qui donnerait une fausse impression de prix de marché plus élevés. En s’appuyant sur la médiane, les analystes de marché peuvent mieux communiquer les conditions réelles du marché sans distorsion.

Cohérence entre les différents segments du marché

Les marchés immobiliers comportent souvent plusieurs segments, tels que les maisons individuelles, les appartements en copropriété et les propriétés de luxe, chacun ayant sa propre dynamique de prix. La médiane s’adapte mieux à ces segments, car c’est une mesure de la tendance centrale qui reste cohérente, quel que soit le nombre de biens de luxe ou bon marché dans l’ensemble.

Imaginez un rapport sur le marché de l’immobilier comparant deux quartiers : l’un avec une large gamme de prix et l’autre avec des prix plus uniformes. La médiane peut constituer un point de référence stable permettant des comparaisons précises entre ces quartiers, car elle n’est pas affectée par la répartition inégale des biens haut de gamme ou bas de gamme.

Volatilité réduite dans l’analyse du marché

La médiane offre une stabilité dans le temps, ce qui en fait un indicateur fiable pour suivre l’évolution du marché. La moyenne peut fluctuer considérablement d’un mois à l’autre si quelques biens de grande valeur sont vendus au cours d’une période donnée, ce qui donne une impression de volatilité. Cet effet peut être source de confusion pour les parties prenantes qui tentent d’interpréter les tendances du marché.

La médiane étant moins sensible aux variations extrêmes du marché, à la hausse ou à la baisse, elle reflète la tendance générale de manière plus cohérente. Pour les investisseurs ou les acheteurs potentiels qui observent le marché, la médiane fournit une image claire de la tendance des prix, plutôt que de réagir à quelques ventes exceptionnelles qui pourraient provoquer des hausses ou des baisses de la moyenne.

Une plus grande accessibilité pour les acheteurs et les vendeurs

Pour les acheteurs et les vendeurs, il est essentiel de comprendre les prix de l’immobilier, mais les prix moyens peuvent parfois donner une vision biaisée ou confuse du marché. La médiane, qui met l’accent sur le prix « moyen », correspond davantage aux types de biens auxquels la plupart des acheteurs et des vendeurs ont affaire. Cette mesure constitue un point d’entrée plus accessible pour comprendre le marché, car elle s’aligne mieux sur ce à quoi ressemble une transaction typique.

Par exemple, dans un quartier où le prix médian est de 500 000 $, les acheteurs potentiels peuvent raisonnablement s’attendre à trouver un bien dans cette fourchette. Si la moyenne était plutôt indiquée à 750 000 dollars en raison de quelques ventes de maisons de luxe, cela pourrait dissuader les acheteurs et les vendeurs ou les induire en erreur quant à leur position réelle sur le marché.

Conclusion

La médiane est un outil puissant dans l’analyse immobilière. En se concentrant sur le milieu de la fourchette de prix, elle évite les distorsions causées par les valeurs extrêmes, représente les conditions typiques du marché et assure la cohérence entre les différents segments du marché. Que vous soyez acheteur, vendeur ou analyste, la médiane offre une mesure stable, réaliste et accessible de la valeur des biens immobiliers, ce qui en fait un outil précieux pour prendre des décisions judicieuses dans le domaine de l’immobilier.

Average vs. Median: I’m lost

Why the Median is a Better Metric for Real Estate Analysis

In real estate, pricing data is crucial for buyers, sellers, investors, and analysts to make informed decisions. Traditionally, many market analyses focus on averages (means) to describe property prices. However, in diverse markets like real estate, the median price is often a more reliable and insightful metric. Here’s why the median tends to provide a clearer, more accurate picture of market conditions.

While averages can be useful in certain scenarios, the median stands out as a superior metric in real estate, providing a clearer, more reliable reflection of the market. As real estate markets continue to evolve and diversify, relying on the median will only become more crucial in accurately understanding and navigating these complex environments.

Let’s consider a few examples.

1. The Impact of Outliers: Average vs. Median

Consider a small neighborhood with the following sale prices for five homes:

$300,000

$320,000

$330,000

$340,000

$1,200,000

In this example, the average price is calculated by adding all prices and dividing by the total number. The average price here is $498,000.

Average = (300,000 + 320,000 + 330,000 + 340,000 + 1,200,000)/5 = 498,000

The median price is the middle value when the prices are ordered from lowest to highest. In this case, the median price is $330,000

The single luxury property priced at $1,200,000 skews the average, making the market appear more expensive than it actually is for typical buyers and sellers. The median, however, gives a clearer picture of what a typical home costs in this neighborhood by focusing on the middle point.

2. Market Segmentation Example

Now, imagine two neighborhoods.

Neighborhood A has a variety of properties, including luxury homes, mid-range houses, and smaller starter homes. The sale prices are:

$200,000

$220,000

$250,000

$1,000,000

$1,500,000

Neighborhood B is more uniform, with mid-range homes priced as follows:

$240,000

$245,000

$250,000

$255,000

$260,000

For each neighborhood:

Neighborhood A:

Average: (200,000 + 220,000 + 250,000 + 1,000,000 + 1,500,000) / 5 = 634,000

Median: 250,000

Neighborhood B:

Average: (240,000 + 245,000 + 250,000 + 255,000 + 260,000) / 5 = 250,000

Median: 250,000

In Neighborhood A, the average is pulled up to $634,000 due to the high-end properties. However, the median remains at $250,000, reflecting the price point around which most homes in the neighborhood are clustered.

For Neighborhood B, the average and median are both $250,000, accurately reflecting the market. This example shows that in diverse markets, the median more reliably indicates the “typical” property price, unaffected by high-end or low-end extremes.

3. Market Trends and Volatility: Monthly Changes in Average vs. Median

In the next example, imagine a market analyst who is tracking monthly home prices in a neighborhood. Here’s a snapshot of sales prices over two months:

Month 1 Prices:

$300,000

$310,000

$320,000

$325,000

$330,000

Month 2 Prices:

$305,000

$310,000

$315,000

$320,000

$1,500,000

For each month:

Month 1:

Average: (300,000 + 310,000 + 320,000 + 325,000 + 330,000) / 5 = 317,000

Median: 320,000

Month 2:

Average: (305,000 + 310,000 + 315,000 + 320,000 + 1,500,000) / 5 = 550,000

Median: 315,000

In this example, the average jumps from $317,000 in Month 1 to $550,000 in Month 2 due to the sale of a single luxury property. This change could create the impression that property values in the area have significantly increased. However, the median remains relatively stable, moving from $320,000 to $315,000, reflecting that typical home prices have not dramatically changed.

The median’s stability makes it a better measure for tracking market trends over time, avoiding misleading volatility from occasional high-value or low-value sales.

4. Accessibility for Buyers and Sellers: Average vs. Median Expectations

Finally, let’s consider a potential buyer researching a neighborhood. Here are the sale prices of recent homes:

$350,000

$375,000

$400,000

$425,000

$1,200,000

The average price here would be $550,000, while the median price is $400,000.

If the buyer sees an average price of $550,000, they might assume they need to budget much higher than necessary to buy in this area. The median, however, indicates a typical home price of $400,000, which is more accessible and reflective of what most homes in the neighborhood actually cost. Using the median helps set more realistic expectations, particularly for buyers and sellers, by highlighting the typical transaction price and avoiding skewed perspectives from extreme property values.

The Median Minimizes the Impact of Outliers

Real estate markets consist of a vast range of property types, from entry-level homes to luxury estates. A few extraordinarily high-priced or low-priced properties can significantly skew the average, making it less representative of the typical property price. If a few multimillion-dollar homes sell in a neighborhood where most homes are around $300,000, the average price will be pulled upwards, creating a misleading perception of the market.

The median, on the other hand, is the middle value in a sorted list of prices. It identifies the point where half of the homes are priced below and half are priced above, regardless of extreme highs or lows. By focusing on the middle ground, the median reflects the price of a “typical” home, avoiding the distortions caused by a handful of high-end or low-end sales. This quality makes the median particularly effective in diverse real estate markets.

Better Representation of Market Conditions

In most real estate markets, property prices are not uniformly distributed. Often, they follow a skewed distribution where there are more mid-range homes and fewer high-end or entry-level properties. The median accounts for this imbalance and provides a central price point that better reflects the majority of transactions.

For instance, if a market has a few luxury homes but predominantly mid-range properties, the median will fall within that mid-range segment, offering a realistic view of what most buyers or sellers might encounter. In contrast, the average could be pulled toward the luxury segment, giving a false impression of higher market prices. By relying on the median, market analysts can better communicate real market conditions without distortions.

Consistency Across Different Market Segments

Real estate markets often contain multiple segments—such as single-family homes, condos, and luxury properties—each with its own pricing dynamics. The median is more adaptable across these segments because it is a measure of central tendency that remains consistent regardless of the number of luxury or budget properties in the mix.

Imagine a real estate market report comparing two neighborhoods: one with a broad range of home prices and another with more uniform pricing. The median can provide a stable benchmark that allows for accurate comparisons between these neighborhoods, as it remains unaffected by the uneven distribution of high-end or low-end properties.

Reduced Volatility in Market Analysis

The median offers stability over time, making it a reliable metric for tracking changes in the market. The average can fluctuate widely month-to-month if just a few high-value properties sell in a given period, giving the impression of volatility. This effect can lead to confusion for stakeholders trying to interpret market trends.

Since the median is less sensitive to extreme changes at the high or low ends of the market, it reflects the overall trend more consistently. For investors or potential buyers watching the market, the median provides a clear picture of how prices are trending, rather than reacting to a few exceptional sales that might cause spikes or dips in the average.

Greater Accessibility for Buyers and Sellers

For buyers and sellers, understanding real estate pricing is essential, but average prices can sometimes give a skewed or confusing view of the market. The median, with its focus on the “middle” price, aligns more closely with the types of properties most buyers and sellers deal with. This metric provides a more accessible entry point into understanding the market, as it aligns better with what the typical transaction looks like.

For example, in a neighborhood where the median price is $500,000, potential buyers can reasonably expect to find a property in that range. If the average were instead reported as $750,000 due to a few luxury home sales, it might deter or mislead buyers and sellers about their actual market position.

Conclusion

The median is a powerful tool in real estate analysis. By focusing on the middle of the price range, it avoids the distortions caused by extreme values, represents typical market conditions, and provides consistency across diverse market segments. Whether you’re a buyer, seller, or analyst, the median offers a stable, realistic, and accessible measure of property values, making it an invaluable metric for making sound real estate decisions.

A big tax bill awaits Airbnb hosts: Impact of a recent Tax Court of Canada ruling

If you’ve been renting out your property on Airbnb or other short-term rental platforms, a new tax ruling in Canada could greatly affect you when it comes time to sell. The Tax Court of Canada recently issued a ruling that could leave homeowners who regularly rent out their property on Airbnb facing a hefty tax bill. In Quebec, we’re talking about 14.975% of the property’s sale price.

Here’s what you need to know about this decision and how it could affect you as a homeowner.

The shock: why it’s important

Normally, when you sell a residential property in Canada, the sale is exempt from sales tax (GST and QST). But that’s no longer the case if you’ve consistently used the property for short-term rentals like Airbnb or VRBO.

In a recent case, the court ruled that an Ottawa condo owner who had rented out his unit on Airbnb for 14 months before selling it had to pay the 13% harmonized sales tax (HST), the tax rate applicable in Ontario. CRA argued-and the court agreed-that since the property was being used as a hotel (short-term stays, fully furnished, owner covering utilities), it was no longer considered “residential” property at the time of sale. Instead, it was considered to be used for commercial purposes, triggering the obligation to pay HST.

For homeowners, this can mean tens or even hundreds of thousands of dollars in additional taxes when selling a property they were renting on short-term platforms. For example, if you sell your home for $1 million, you could end up paying $149,975 in taxes!

Long-term or short-term rental: what’s the difference?

The main distinction in this decision lies in how the property was used before it was sold. In the Ottawa case, the owner had rented his apartment on a long-term basis (more than 60 days at a time) for nine years. But when he switched to Airbnb rentals for shorter stays – just over a year before the sale – the tax situation changed.

Long-term rentals are still considered residential use, which is tax-free. But regular short-term rentals (such as weekend or week-long stays) can shift the property’s classification to commercial use, making the sale subject to tax. Essentially, if your property starts operating as a hotel, it’s taxed as a business.

This doesn’t mean that renting out your property from time to time for a weekend will cause problems. The tax only applies if you use it regularly for short-term rentals.

Why is this ruling important for Airbnb hosts?

The ruling clarifies that the Canada Revenue Agency (CRA) can apply this tax rule to any type of property – be it a condo, townhouse or single-family home – that has been rented out for short-term stays on platforms like Airbnb. This means that many Airbnb hosts, especially those who regularly rent out their properties, may have to consider whether to pay the tax at the time of sale.

The CRA has previously tackled real estate-related taxes, such as capital gains and assignment sales taxes, and this decision shows its continued focus on real estate transactions. This decision is part of a broader effort to close tax loopholes and ensure that rental income and real estate transactions are properly taxed.

How can the 90% rule affect you?

An important detail of the ruling is what is known as the “90% threshold”. This means that if 90% or more of your property is used for short-term rental, the sale will likely be subject to tax. While there are no clear guidelines yet on how exactly to calculate this 90%, tax experts suggest that if you rent the property on a short-term basis for more than 90% of its rental use, the CRA will likely consider it a commercial property.

On the other hand, if you use the property for long-term rental or personal use for at least 10% of the time, you could escape taxation.

What this means for owners and investors

If you’re considering renting out your property on Airbnb, it’s important to understand the tax implications if you plan to sell it later. Renting out your home in the short term can be lucrative, but the tax implications could reduce your profits when it’s time to move on.

One expert explains people need to be very careful if they want to use short-term rental platforms for their property consistently. They will be heavily taxed.

What to do next?

If you’re a current or potential Airbnb host, here are some steps you can take to protect yourself:

1. Know the rules: Understand the difference between long-term and short-term rentals and how they affect your property’s classification for tax purposes.

2. Consult a tax expert: If you regularly rent out your property on Airbnb, it’s worth talking to a tax professional who can help you manage potential tax liabilities when selling your property.

3. Keep records: be sure to document how often you rent out your property for short-term versus long-term stays. This could be important if you need to show the CRA how your property has been used.

4. Think about your rental strategy: If you plan to sell your property in the near future, think carefully about whether continuing to use it for short-term rentals is worth the tax.

This decision is a wake-up call for Airbnb hosts in Canada. Short-term rentals can be a great way to generate income, but they come with significant tax responsibilities, especially when it comes time to sell. Before you put your property up for sale, make sure you’re well informed about the tax rules and how they might affect your bottom line.

Une grosse facture de taxe attend les hôtes Airbnb: Impact d’une décision récente de la Cour canadienne de l’impôt

Si vous avez loué votre propriété sur Airbnb ou d’autres plateformes de location à court terme, une nouvelle décision fiscale au Canada pourrait vous affecter grandement lorsque viendra le temps de vendre. La Cour canadienne de l’impôt a récemment rendu une décision qui pourrait laisser les propriétaires qui louent régulièrement leur propriété sur Airbnb face à une lourde facture fiscale. Au Québec, on parle de 14,975 % du prix de vente de la propriété.

Voici ce que vous devez savoir au sujet de cette décision et des répercussions qu’elle pourrait avoir sur vous en tant que propriétaire.

Le choc: pourquoi c’est important

Normalement, lorsque vous vendez une propriété résidentielle au Canada, la vente est exonérée de la taxe de vente (TPS et TVQ). Mais ce n’est plus le cas si vous avez constamment utilisé la propriété pour des locations à court terme comme Airbnb ou VRBO.

Dans une affaire récente, le tribunal a statué qu’un propriétaire de condo à Ottawa qui avait loué son unité sur Airbnb pendant 14 mois avant de la vendre devait payer la taxe de vente harmonisée (TVH) de 13 %, le taux de taxation applicable en Ontario. L’ARC a fait valoir – et le tribunal a accepté – qu’étant donné que la propriété était utilisée comme un hôtel (séjours à court terme, entièrement meublés, le propriétaire couvrant les services publics), elle n’était plus considérée comme un bien « résidentiel » au moment de la vente. Au lieu de cela, il a été considéré comme étant utilisé à des fins commerciales, ce qui a déclenché l’obligation de payer la TVH.

Pour les propriétaires, cela peut signifier des dizaines, voire des centaines de milliers de dollars de taxes supplémentaires lors de la vente d’une propriété qu’ils louaient sur des plateformes à court terme. Par exemple, si vous vendez votre maison pour 1 million de dollars, vous pourriez devoir payer 149 975 dollars de taxes!

Location à long terme ou à court terme : Quelle est la différence ?

La principale distinction dans cette décision réside dans la façon dont la propriété a été utilisée avant d’être vendue. Dans le cas d’Ottawa, le propriétaire avait loué son appartement à long terme (plus de 60 jours à la fois) pendant neuf ans. Mais lorsqu’il est passé à la location Airbnb pour des séjours plus courts – un peu plus d’un an avant la vente – la situation fiscale a changé.

Les locations à long terme sont toujours considérées comme une utilisation résidentielle, qui est exonérée de taxes. Mais les locations à court terme régulières (comme les séjours d’une fin de semaine ou d’une semaine) peuvent faire passer la classification de la propriété à une utilisation commerciale, ce qui rend la vente assujettie à la taxe. Essentiellement, si votre propriété commence à fonctionner comme un hôtel, elle est taxée comme une entreprise.

Cela ne signifie pas que la location de votre propriété de temps en temps pour un week-end posera des problèmes. La taxe ne s’applique que si vous l’utilisez régulièrement pour des locations à court terme.

Pourquoi cette décision est-elle importante pour les hôtes Airbnb ?

La décision précise que l’Agence du revenu du Canada (ARC) peut appliquer cette règle fiscale à tout type de propriété – qu’il s’agisse d’un condo, d’une maison en rangée ou d’une maison unifamiliale – qui a été louée pour des séjours de courte durée sur des plateformes comme Airbnb. Cela signifie que de nombreux hôtes Airbnb, en particulier ceux qui louent régulièrement leurs propriétés, pourraient devoir tenir compte de la possibilité de payer la taxe au moment de la vente.

L’ARC s’est déjà attaquée aux taxes liées à l’immobilier, telles que les gains en capital et les taxes sur les ventes de cession, et cette décision montre qu’elle continue à se concentrer sur les transactions immobilières. Cette décision s’inscrit dans le cadre d’un effort plus large visant à éliminer les échappatoires fiscales et à s’assurer que les revenus locatifs et les transactions immobilières sont correctement imposés.

Comment la règle des 90 % peut-elle vous affecter ?

Un détail important de la décision est ce que l’on appelle le « seuil des 90 % ». Cela signifie que si 90 % ou plus de votre propriété est utilisée pour la location à court terme, la vente sera probablement assujettie à la taxe. Bien qu’il n’y ait pas encore de ligne directrice claire sur la façon de calculer exactement ces 90 %, les experts fiscaux suggèrent que si vous louez la propriété à court terme pour plus de 90 % de son utilisation locative, l’ARC la considérera probablement comme une propriété commerciale.

En revanche, si vous utilisez le bien à des fins de location à long terme ou à des fins personnelles pendant au moins 10 % du temps, vous pourriez échapper à l’impôt.

Ce que cela signifie pour les propriétaires et les investisseurs

Si vous envisagez de louer votre propriété sur Airbnb, il est important de comprendre les conséquences fiscales si vous envisagez de la vendre plus tard. La location à court terme de votre logement peut être lucrative, mais les implications fiscales pourraient réduire vos bénéfices lorsqu’il sera temps de passer à autre chose.

Un expert explique les gens doivent être très prudents s’ils veulent utiliser des plateformes de location à court terme pour leur propriété de façon constante. Ils seront lourdement taxés.

Que faire ensuite ?

Si vous êtes un hôte actuel ou potentiel d’Airbnb, voici quelques mesures à prendre pour vous protéger :

1. Connaître les règles : Comprenez la différence entre les locations à long terme et à court terme et comment elles affectent la classification de votre propriété à des fins fiscales.

2. Consulter un expert fiscal : Si vous louez régulièrement votre propriété sur Airbnb, il vaut la peine de parler à un professionnel de la fiscalité qui peut vous aider à gérer les obligations fiscales potentielles lors de la vente de votre propriété.

3. Tenez des registres : Assurez-vous de documenter la fréquence à laquelle vous louez votre propriété pour des séjours à court terme par rapport à des séjours à long terme. Cela pourrait s’avérer important si vous deviez montrer à l’ARC comment votre propriété a été utilisée.

4. Réfléchissez à votre stratégie de location : Si vous prévoyez de vendre votre propriété dans un avenir proche, réfléchissez bien à la question de savoir si le fait de continuer à l’utiliser pour des locations à court terme vaut la peine de payer l’impôt.

Cette décision est un signal d’alarme pour les hôtes Airbnb du Canada. Les locations à court terme peuvent être un excellent moyen de générer des revenus, mais elles s’accompagnent de responsabilités fiscales importantes, en particulier lorsque vient le moment de vendre. Avant de mettre votre propriété en vente, assurez-vous d’être bien informé sur les règles fiscales et sur l’incidence qu’elles pourraient avoir sur vos résultats.

Why Buyers Should Buy Now and Sellers List Immediately

The recent rate cuts by the Bank of Canada (BoC) create a golden opportunity for both buyers and sellers. For buyers, lower interest rates mean reduced monthly payments and the potential to qualify for larger loans. Acting now allows you to lock in these favorable terms before competition in the market increases, which could drive up home prices. For sellers, with more buyers entering the market due to increased affordability, now is the perfect time to list your property, take advantage of rising demand, and potentially secure a higher selling price. Sellers should also review my article about the dangers of waiting in the National Capital Region with a federal general election looming on the horizon.

Staying informed on market trends, especially with regard to interest rates, is crucial in making smart real estate decisions. Contact me today for expert guidance and personalized advice—my experience and knowledge will help you make the most of these market conditions. Don’t wait—let’s discuss your options and how you can benefit from the current market dynamics!

This article will explore the BoC’s rate decisions in more depth and provide further insights into what these changes mean for both buyers and sellers. Let’s begin by examining how pre-qualified buyers can benefit immediately from this rate cut.

1. The Impact on Pre-Qualified Buyers: Rate Float-Down Policies

For pre-qualified buyers, one of the most significant questions is whether they can benefit from falling interest rates after securing approval. Fortunately, most lenders offer a rate float-down policy, allowing buyers to adjust their rate downward if rates drop after pre-approval but before closing. This means you’re not locked into your higher rate even if you’ve already been approved.

Fixed-Rate Mortgages: If you’re pre-qualified for a fixed-rate mortgage, the float-down policy allows you to renegotiate to a lower rate. This means you can take advantage of the recent cuts and save significantly over the course of your mortgage.

Variable-Rate Mortgages: Pre-qualified buyers with variable-rate mortgages will benefit automatically, as variable rates adjust when the prime rate is lowered. This means immediate savings as the BoC cuts rates, translating into lower monthly payments.

The takeaway: With rates already dropping and further cuts anticipated – see below, there is no reason to wait. Acting now can lock in a better deal before home prices increase due to rising demand. Buyers should reach out to their mortgage broker or lender to explore how rate reductions could positively impact their situation.

2. The Bank of Canada’s Latest Decision: October 2024

On October 23, 2024, the Bank of Canada reduced its key policy interest rate by 50 basis points, bringing it down to 3.75%. This aggressive move marks the fourth consecutive cut since June, signaling a shift in focus from controlling inflation to fostering economic growth. With inflation now sitting close to the BoC’s 2% target, the central bank has shifted its priority to ensuring stability in the economy, particularly in response to slower growth and softened labor market conditions.

The BoC’s move aims to stimulate spending, borrowing, and investment by making money cheaper to access. For real estate, this means a more favorable borrowing environment, where mortgage rates decrease, making homeownership more affordable for a larger pool of buyers. For sellers, the impact is equally beneficial, as lower borrowing costs typically lead to increased demand, faster sales, and potentially higher property values in a tightening market.

3. Where Are Rates Going? Predictions for December 2024

Experts and financial institutions have differing views on the future direction of interest rates. With the BoC’s recent cuts, many believe more reductions could be on the way by December 2024. Here’s what some of the top analysts are predicting, as reported by Bloomberg:

David Rosenberg of Rosenberg Research believes the BoC will continue to reduce rates, potentially reaching 2.75% by early 2025. He highlights the economic slack that continues to warrant an accommodative monetary policy.

  • Phil Mesman of Picton Mahoney Asset Management is more aggressive, expecting another 50 basis point cut in December, bringing the rate to 3.25%, citing the need for sustained economic support.
  • Tiffany Wilding of PIMCO sees rates falling even further, potentially below the BoC’s target range of 2.25%-3.25%. She forecasts rates could hit 2.5% by mid-2025 if inflation stays low and economic growth continues to underperform.
  • Avery Shenfeld of CIBC suggests a more cautious approach, predicting a 25 basis point cut by December, bringing the rate to 3.50%. Shenfeld emphasizes the importance of the BoC’s data-driven strategy and its need to react to forthcoming economic indicators.

While predictions vary, the consensus is that interest rates are likely to continue falling, driven by a sluggish economy, low inflation, and global uncertainties. For buyers, this offers a window of opportunity to secure better mortgage terms before the market adjusts further.

4. Why the Rate Reduction is Crucial

The BoC’s rate cut is not just about inflation; it reflects broader concerns about the state of the Canadian economy. Let’s explore why this reduction is so significant:

4.1 Economic Growth Concerns

Canada’s economic growth has slowed, with domestic demand weakening and business investment stalling. The BoC’s rate cuts aim to reignite growth by lowering borrowing costs for both consumers and businesses, encouraging spending, and boosting overall economic activity.

4.2 Housing Market Implications

The housing market is particularly sensitive to changes in interest rates. Over the past two years, high borrowing costs have dampened real estate activity, leaving many potential buyers on the sidelines. The recent rate cut could reinvigorate the housing market, making mortgages more affordable and prompting buyers to return. However, this increased demand could push home prices higher, particularly in competitive markets, offsetting some of the benefits of lower rates.

4.3 Global Economic Pressures

The BoC’s decision also responds to global economic factors, including slower growth in the U.S. and Europe and ongoing geopolitical tensions. By aligning its monetary policy with global trends, the BoC aims to protect Canada’s economy from external shocks and ensure the country remains competitive.

4.4 Employment and Wage Growth

The Canadian labor market, while still resilient, has shown signs of softening. Wage growth has stagnated, and job creation has become uneven across sectors. By cutting rates, the BoC hopes to spur business investment, leading to stronger job growth and higher wages, which will, in turn, boost consumer spending and contribute to broader economic recovery.

Conclusion

The Bank of Canada’s decision to cut rates to 3.75% in October 2024 marks a pivotal moment for both the Canadian economy and the real estate market. For pre-qualified buyers, the opportunity to take advantage of rate float-down policies makes this an ideal time to lock in lower mortgage rates before the market becomes more competitive. Realtors, homebuyers and sellers alike should act now to capitalize on these favorable conditions before property prices start to rise, and avoid the concerns I earlier expressed with potential massive cuts in the public service.

As further rate cuts are expected, contact me today for expert guidance and personalized advice. My experience and knowledge will help you navigate the changing market, ensuring that you make the most informed and advantageous real estate decisions. Staying informed is key—let’s discuss your options and take advantage of the opportunities this market offers!

Pourquoi les acheteurs doivent acheter maintenant, et les vendeurs vendre immédiatement

Les récentes baisses de taux d’intérêt de la Banque du Canada (BdC) constituent une occasion en or pour les acheteurs et les vendeurs. Pour les acheteurs, des taux d’intérêt plus bas signifient des paiements mensuels réduits et la possibilité de se qualifier pour des prêts plus importants. Agir maintenant vous permet de verrouiller ces conditions favorables avant que la concurrence sur le marché n’augmente, ce qui pourrait faire grimper les prix des maisons. Pour les vendeurs, l’arrivée d’un plus grand nombre d’acheteurs sur le marché étant due à l’augmentation des prix, c’est le moment idéal pour mettre en vente votre bien, profiter de la hausse de la demande et obtenir un prix de vente potentiellement plus élevé. Les vendeurs devraient également consulter mon article sur les dangers de l’attente dans la région de la capitale nationale, alors que des élections générales fédérales se profilent à l’horizon.

Il est essentiel de se tenir au courant des tendances du marché, en particulier en ce qui concerne les taux d’intérêt, pour prendre des décisions judicieuses en matière d’immobilier. Communiquez avec moi dès aujourd’hui pour obtenir des conseils d’expert et des avis personnalisés – mon expérience et mes connaissances vous aideront à tirer le meilleur parti de ces conditions de marché. N’attendez pas – discutons des options qui s’offrent à vous et de la façon dont vous pouvez tirer parti de la dynamique actuelle du marché !

Cet article explore plus en profondeur les décisions de la Banque du Canada en matière de taux d’intérêt et donne un aperçu de ce que ces changements signifient pour les acheteurs et les vendeurs. Commençons par examiner comment les acheteurs préqualifiés peuvent bénéficier immédiatement de cette baisse de taux.

1. L’impact sur les acheteurs préqualifiés : Politiques d’abaissement des taux flottants

Pour les acheteurs préqualifiés, l’une des questions les plus importantes est de savoir s’ils peuvent bénéficier de la baisse des taux d’intérêt après avoir obtenu leur accord. Heureusement, la plupart des prêteurs proposent une politique de taux flottant, permettant aux acheteurs d’ajuster leur taux à la baisse si les taux chutent après la pré-approbation mais avant la clôture. Cela signifie que vous n’êtes pas bloqué dans un taux plus élevé même si vous avez déjà été approuvé.

Hypothèques à taux fixe: Si vous êtes préqualifié pour un prêt hypothécaire à taux fixe, la politique de taux flottant vous permet de renégocier un taux plus bas. Cela signifie que vous pouvez profiter des récentes réductions et économiser de manière significative sur la durée de votre prêt hypothécaire.

Hypothèques à taux variable: Les acheteurs préqualifiés ayant un prêt hypothécaire à taux variable en bénéficieront automatiquement, car les taux variables s’ajustent lorsque le taux préférentiel est abaissé. Cela signifie des économies immédiates lorsque la Banque du Canada réduit les taux, ce qui se traduit par des paiements mensuels moins élevés.

À retenir: Les taux ayant déjà baissé et d’autres baisses étant prévues (voir ci-dessous), il n’y a aucune raison d’attendre. En agissant maintenant, vous pouvez obtenir une meilleure offre avant que les prix des logements n’augmentent en raison de la hausse de la demande. Les acheteurs doivent contacter leur courtier en prêts hypothécaires ou leur prêteur afin d’examiner comment les réductions de taux pourraient avoir un impact positif sur leur situation.

2. La dernière décision de la Banque du Canada : Octobre 2024

Le 23 octobre 2024, la Banque du Canada a réduit son taux directeur de 50 points de base, le ramenant à 3,75 %. Cette décision énergique marque la quatrième réduction consécutive depuis juin, signalant un changement d’orientation de la maîtrise de l’inflation vers la stimulation de la croissance économique. L’inflation étant désormais proche de l’objectif de 2 % de la BdC, la banque centrale a changé de priorité pour assurer la stabilité de l’économie, notamment en réponse au ralentissement de la croissance et à l’assouplissement des conditions du marché du travail.

La décision de la Banque du Canada vise à stimuler les dépenses, les emprunts et les investissements en rendant l’accès à l’argent moins coûteux. Pour l’immobilier, cela signifie un environnement d’emprunt plus favorable, où les taux hypothécaires diminuent, ce qui rend l’accession à la propriété plus abordable pour un plus grand nombre d’acheteurs. Pour les vendeurs, l’impact est tout aussi bénéfique, car la baisse des coûts d’emprunt entraîne généralement une augmentation de la demande, une accélération des ventes et une hausse potentielle de la valeur des biens immobiliers dans un marché qui se resserre.

3. Où vont les taux ? Prévisions pour décembre 2024

Les experts et les institutions financières ont des avis divergents sur l’orientation future des taux d’intérêt. Après les récentes baisses de la Banque du Canada, nombreux sont ceux qui pensent que d’autres réductions pourraient intervenir d’ici décembre 2024. Voici ce que prédisent certains des meilleurs analystes, comme le rapporte Bloomberg :

  • David Rosenberg, de Rosenberg Research, pense que la Banque du Canada continuera à réduire les taux, qui pourraient atteindre 2,75 % au début de 2025. Il souligne que la faiblesse de l’économie continue de justifier une politique monétaire accommodante.
  • Phil Mesman, de Picton Mahoney Asset Management, est plus audacieux : il s’attend à une nouvelle réduction de 50 points de base en décembre, ce qui ramènerait le taux à 3,25 %, en invoquant la nécessité d’un soutien économique durable.
  • Tiffany Wilding, de PIMCO, prévoit une baisse des taux encore plus importante, potentiellement en dessous de la fourchette cible de 2,25 % à 3,25 % de la Banque du Canada. Elle prévoit que les taux pourraient atteindre 2,5 % d’ici à la mi-2025 si l’inflation reste faible et si la croissance économique continue d’être inférieure aux attentes.
  • Avery Shenfeld de la CIBC suggère une approche plus prudente, prévoyant une réduction de 25 points de base d’ici décembre, ce qui porterait le taux à 3,50 %. M. Shenfeld souligne l’importance de la stratégie de la Banque du Canada fondée sur les données et la nécessité de réagir aux prochains indicateurs économiques.

Bien que les prévisions varient, le consensus est que les taux d’intérêt devraient continuer à baisser, en raison d’une économie atone, d’une faible inflation et des incertitudes mondiales. Pour les acheteurs, c’est l’occasion d’obtenir de meilleures conditions hypothécaires avant que le marché ne s’ajuste davantage.

4. Pourquoi la réduction des taux est cruciale

La réduction du taux d’intérêt de la Banque du Canada ne concerne pas seulement l’inflation ; elle reflète des préoccupations plus larges concernant l’état de l’économie canadienne. Voyons pourquoi cette réduction est si importante :

4.1 Inquiétudes concernant la croissance économique

La croissance économique du Canada s’est ralentie, avec un affaiblissement de la demande intérieure et une stagnation des investissements des entreprises. Les réductions de taux de la Banque du Canada visent à relancer la croissance en abaissant les coûts d’emprunt pour les consommateurs et les entreprises, en encourageant les dépenses et en stimulant l’activité économique globale.

4.2 Implications pour le marché du logement

Le marché du logement est particulièrement sensible aux variations des taux d’intérêt. Au cours des deux dernières années, les coûts d’emprunt élevés ont freiné l’activité immobilière, laissant de nombreux acheteurs potentiels sur la touche. La récente baisse des taux pourrait revigorer le marché du logement, en rendant les prêts hypothécaires plus abordables et en incitant les acheteurs à revenir. Toutefois, cette demande accrue pourrait faire grimper les prix des logements, en particulier sur les marchés concurrentiels, ce qui annulerait certains des avantages de la baisse des taux.

4.3 Pressions économiques mondiales

La décision de la Banque du Canada répond également à des facteurs économiques mondiaux, notamment le ralentissement de la croissance aux États-Unis et en Europe et les tensions géopolitiques persistantes. En alignant sa politique monétaire sur les tendances mondiales, la BdC vise à protéger l’économie canadienne des chocs extérieurs et à s’assurer que le pays reste compétitif.

4.4 Croissance de l’emploi et des salaires

Le marché du travail canadien, bien que toujours résistant, a montré des signes d’essoufflement. La croissance des salaires a stagné et la création d’emplois est devenue inégale selon les secteurs. En réduisant les taux, la Banque du Canada espère stimuler l’investissement des entreprises, ce qui entraînera une plus forte croissance de l’emploi et des salaires plus élevés, ce qui, à son tour, stimulera les dépenses de consommation et contribuera à une reprise économique plus large.

Conclusion

La décision de la Banque du Canada de ramener les taux à 3,75 % en octobre 2024 marque un tournant pour l’économie canadienne et le marché immobilier. Pour les acheteurs préqualifiés, la possibilité de profiter des politiques de baisse des taux fait de cette période le moment idéal pour bloquer des taux hypothécaires plus bas avant que le marché ne devienne plus compétitif. Les agents immobiliers, les acheteurs et les vendeurs devraient agir maintenant pour tirer parti de ces conditions favorables avant que les prix de l’immobilier ne commencent à augmenter, et éviter les inquiétudes que j’ai exprimées plus tôt au sujet d’éventuelles réductions massives dans la fonction publique.

Alors que de nouvelles baisses de taux sont attendues, contactez-moi dès aujourd’hui pour bénéficier d’une orientation experte et de conseils personnalisés. Mon expérience et mes connaissances vous aideront à naviguer sur un marché en pleine évolution, en vous assurant de prendre les décisions immobilières les plus éclairées et les plus avantageuses. Rester informé est essentiel – discutons de vos options et profitons des opportunités offertes par ce marché !

DuProprio works for Desjardins, not for you.

If you’ve ever considered selling your home without the help of a real estate broker, you’ve probably considered DuProprio, a platform that allows homeowners to list and sell their property independently. What many users don’t know is that DuProprio is controlled by Desjardins, one of Canada’s largest financial institutions. While the platform may seem like a cost-effective option for sellers, the reality is that DuProprio’s primary objective is to serve Desjardins’ broader strategic goals, not to help homeowners save on commissions.

Desjardins’ acquisition of DuProprio goes far beyond facilitating real estate transactions – it’s a key element of the company’s business intelligence and data strategy. By controlling DuProprio, Desjardins gains access to a wealth of data on real estate transactions, such as property values, buyer and seller behaviors and market trends. This information is invaluable to Desjardins, enhancing its ability to predict market changes, fine-tune its mortgage strategies and adapt its financial services at critical moments in consumers’ real estate journeys.

Importance for consumers

For the typical homeowner using DuProprio, the platform may seem like a useful tool for selling a property without paying brokerage fees. However, behind the scenes, the platform is designed to collect detailed data about you, your property and your buying or selling behaviors. This data doesn’t just stay within the DuProprio ecosystem, it feeds directly into Desjardins’ broader business activities.

Desjardins’ dominant position and impact on consumers

As a dominant player in the financial sector, Desjardins takes advantage of its control over DuProprio to strengthen its grip on consumers, often at their expense. By using the platform, homeowners unwittingly feed Desjardins’ data-driven marketing machine, enabling the company to target them with highly profitable financial products. Instead of empowering homeowners, DuProprio channels them into the Desjardins ecosystem, where options may be limited and fees or conditions may favor Desjardins’ profitability over the consumer’s interests.

  1. Real estate transaction data

By controlling DuProprio, Desjardins gains real-time access to information on property values, sales schedules and buyer preferences. This gives Desjardins a competitive edge, allowing it to anticipate trends and adjust its mortgage and investment strategies accordingly. Based on your registration, Desjardins can anticipate your next steps – whether you’re likely to buy another home, apply for a loan or need home insurance – and offer you financial products at the right time, at the expense of competitive offers that may come from other providers of the financial products you need, which may be more advantageous to you and your family.

  1. Cross-selling opportunities

When a homeowner sells on DuProprio, it’s likely that they’re looking to secure a mortgage for their next home, and that they need insurance. That’s where Desjardins comes in. With your data in hand, Desjardins can offer you mortgage products at the precise moment you’re looking to buy, while also offering you home insurance, life insurance or even renovation loans. By keeping you in the Desjardins ecosystem, the company can cross-sell a whole range of financial services, profiting from the sale or purchase of your home. There may be other options that Desjardins has no interest in disclosing to you.

  1. Personalized targeting

The data that DuProprio collects on consumers allows Desjardins to gain in-depth knowledge of their financial situation, their time situation and their real estate preferences. This enables us to offer highly personalized financial and marketing products when you’re most likely to need them, at the expense of the competition. For example, if you’re selling your home, Desjardins can predict when you’re most likely to be looking for a new mortgage or home insurance, giving it a strategic advantage over competitors who don’t have access to such detailed information. Enticing offers on the surface can hide details you can only read in the fine print that no one else bothers to read.

  1. Competitive advantage and market control

With DuProprio, Desjardins has carved out a unique place for itself in the real estate and financial sectors. Controlling the platform gives it privileged access to data on housing supply and demand, market trends and prices. This data enables Desjardins not only to adjust its own mortgage and loan products, but also to indirectly influence the real estate market itself. By offering tailor-made mortgage packages or promoting certain financial services, Desjardins can subtly steer market trends in a direction favorable to its bottom line.

  1. Lock consumers into the Desjardins ecosystem

DuProprio helps Desjardins build a closed-loop ecosystem where consumers are encouraged to use Desjardins financial services at every stage of the home buying and selling process. The convenience of having your mortgage, insurance and other financial products all in one place may seem attractive at first glance, but this strategy is designed to make it harder for consumers to switch to the competition. Once you’re locked into the Desjardins ecosystem, you’re unlikely to look for other solutions, even if better ones exist elsewhere.

  1. Strategic control and market influence

Desjardins’ control over DuProprio gives it a considerable advantage when it comes to understanding and influencing real estate trends. With real-time data on property listings, buyer preferences and transaction times, Desjardins can make more informed decisions about where to invest and how to adjust its mortgage products. This level of control enables Desjardins to align its financial strategies with general market trends, ensuring that its products are always competitive and profitable.

  1. Reduced external dependence

By owning DuProprio, Desjardins reduces its dependence on third-party real estate platforms, many of which may be associated with competing financial services. Instead, Desjardins can keep every part of the transaction process – from listing a home to securing a mortgage – within its own ecosystem, ensuring that its customers remain exposed to Desjardins products and services throughout the process. This vertical integration gives Desjardins far greater control over the customer journey, maximizing the chances of long-term customer retention.

Legal protection: DuProprio vs. real estate brokers

The protections offered by DuProprio and those of a real estate broker differ greatly. DuProprio helps homeowners sell without an agent, but legal protections are limited. Sellers handle all legal documents and negotiations themselves. Services such as notary assistance are available, but not included.

Real estate brokers, on the other hand, offer superior legal protection. Regulated by the OACIQ, they are subject to strict legal obligations and carry professional liability insurance. Should disputes arise, brokers can be held financially liable, adding an extra layer of security for customers.

Conclusion: DuProprio works for Desjardins, not for you

Although DuProprio presents itself as a platform enabling homeowners to sell their property without paying high commissions, its true purpose is much more aligned with Desjardins’ strategic objectives. The platform is designed to collect valuable consumer data, which Desjardins then uses to improve its business intelligence, cross-sell financial products and integrate consumers into its ecosystem. As an owner, it’s essential to understand that DuProprio doesn’t work for you, but to serve Desjardins’ broader goals of market dominance and data-driven profitability.

DuProprio travaille pour Desjardins, pas pour vous

Si vous avez déjà envisagé de vendre votre maison sans l’aide d’un courtier immobilier, vous avez sans doute considéré DuProprio, une plateforme qui permet aux propriétaires d’inscrire et de vendre leur propriété de façon indépendante. Ce que beaucoup d’utilisateurs ignorent, c’est que DuProprio est controlée par Desjardins, l’une des plus grandes institutions financières du Canada. Bien que la plateforme puisse sembler être une option économique pour les vendeurs, la réalité est que l’objectif principal de DuProprio est de servir les objectifs stratégiques plus larges de Desjardins, et non pas d’aider les propriétaires à économiser sur les commissions.

Vous êtes-vous déjà posé la question de savoir pourquoi une institution financière comme Desjardins veut contrôler un service comme DuProprio?

L’acquisition de DuProprio par Desjardins va bien au-delà de la facilitation des transactions immobilières – il s’agit d’un élément clé de la stratégie de l’entreprise en matière d’intelligence d’affaires et de données. En contrôlant DuProprio, Desjardins accède à une mine de données sur les transactions immobilières, telles que la valeur des propriétés, les comportements des acheteurs et des vendeurs et les tendances du marché. Cette information est inestimable pour Desjardins, car elle améliore sa capacité à prédire les changements du marché, à peaufiner ses stratégies de prêts hypothécaires et à adapter ses services financiers à des moments critiques du parcours immobilier des consommateurs.

L’importance pour les consommateurs

Pour le propriétaire typique qui utilise DuProprio, la plateforme peut sembler un outil utile pour vendre une propriété sans payer des frais de courtage. Cependant, en coulisse, la plateforme est conçue pour recueillir des données détaillées sur vous, votre propriété et vos comportements d’achat ou de vente. Ces données ne restent pas uniquement dans l’écosystème DuProprio, elles alimentent directement les activités commerciales plus générales de Desjardins.

La position dominante de Desjardins et l’impact sur les consommateurs

 En tant que joueur dominant du secteur financier, Desjardins profite de son contrôle sur DuProprio pour renforcer son emprise sur les consommateurs, souvent à leurs dépens. En utilisant la plateforme, les propriétaires alimentent à leur insu la machine marketing de Desjardins basée sur les données, ce qui permet à l’entreprise de les cibler avec des produits financiers très rentables. Au lieu de responsabiliser les propriétaires, DuProprio les canalise dans l’écosystème de Desjardins, où les options peuvent être limitées et où les frais ou les conditions peuvent favoriser la rentabilité de Desjardins au détriment des intérêts du consommateur.

  1. Données sur les transactions immobilières

En contrôlant DuProprio, Desjardins obtient un accès en temps réel à des informations sur la valeur des propriétés, le calendrier des ventes et les préférences des acheteurs. Cela donne à Desjardins un avantage concurrentiel, lui permettant de prévoir les tendances et d’ajuster ses stratégies de prêt hypothécaire et d’investissement en conséquence. À partir de votre inscription, Desjardins peut anticiper vos prochaines démarches – si vous êtes susceptible d’acheter une autre maison, de demander un prêt ou d’avoir besoin d’une assurance habitation – et vous proposer des produits financiers au moment opportun, et ceci au détriment d’offres compétitives qui pourraient venir d’autres fournisseurs de produits financiers dont vous avez besoin, lesquelles pourraient être plus avantageuses pour vous et pour votre famille.

  1. Possibilités de ventes croisées

Lorsqu’un propriétaire vend sur DuProprio, il est probable qu’il cherche à obtenir un prêt hypothécaire pour sa prochaine maison et qu’il a besoin d’une assurance. C’est là que Desjardins intervient. Avec vos données en main, Desjardins peut vous offrir des produits hypothécaires au moment précis où vous cherchez à acheter, tout en vous proposant de l’assurance habitation, de l’assurance vie ou même des prêts à la rénovation. En vous gardant dans l’écosystème de Desjardins, l’entreprise peut faire de la vente croisée de toute une gamme de services financiers, en tirant profit de la vente ou de l’achat de votre maison. Il peut exister d’autres options que Desjardins n’a aucun intérêt à vous divulguer.

  1. Ciblage personnalisé

Les données que DuProprio recueille sur les consommateurs permettent à Desjardins d’avoir une connaissance approfondie de leur situation financière, de leur situation temporelle et de leurs préférences en matière d’immobilier. Cela lui permet d’offrir des produits financiers et de marketing hautement personnalisés au moment où vous êtes le plus susceptible d’en avoir besoin, au détriment de la compétition. Par exemple, si vous vendez votre maison, Desjardins peut prédire le moment le plus probable où vous serez probablement à la recherche d’un nouveau prêt hypothécaire ou d’une assurance habitation, ce qui lui donne un avantage stratégique sur ses concurrents qui n’ont pas accès à des renseignements aussi détaillés. Les offres alléchantes en surface peuvent cacher des détails que vous pouvez lire seulement dans les caractères fins que personne ne prend la peine de lire.

  1. Avantage concurrentiel et contrôle du marché

Grâce à DuProprio, Desjardins se taille une place unique dans les secteurs immobilier et financier. Le fait de contrôler la plateforme lui donne un accès privilégié aux données sur l’offre et la demande de logements, les tendances du marché et les prix. Ces données permettent à Desjardins non seulement d’ajuster ses propres produits hypothécaires et de prêt, mais aussi d’influencer indirectement le marché immobilier lui-même. En proposant des formules de prêts hypothécaires sur mesure ou en faisant la promotion de certains services financiers, Desjardins peut subtilement orienter les tendances du marché dans un sens favorable à ses résultats.

  1. Enfermer les consommateurs dans l’écosystème Desjardins

 DuProprio aide Desjardins à bâtir un écosystème en boucle fermée où les consommateurs sont encouragés à utiliser les services financiers de Desjardins à toutes les étapes du processus d’achat et de vente d’une maison. La commodité d’avoir son prêt hypothécaire, ses assurances et ses autres produits financiers au même endroit peut sembler attrayante à première vue, mais cette stratégie est conçue pour qu’il soit plus difficile pour le consommateur de passer à la concurrence. Une fois que vous êtes enfermé dans l’écosystème Desjardins, il est peu probable que vous cherchiez d’autres solutions, même s’il en existe de meilleures ailleurs.

  1. Contrôle stratégique et influence sur le marché

Le contrôle que Desjardins exerce sur DuProprio lui confère un avantage considérable lorsqu’il s’agit de comprendre et d’influencer les tendances immobilières. Grâce à des données en temps réel sur les inscriptions de propriétés, les préférences des acheteurs et les délais de transaction, Desjardins peut prendre des décisions plus éclairées sur les endroits où investir et sur la façon d’ajuster ses produits hypothécaires. Ce niveau de contrôle permet à Desjardins d’aligner ses stratégies financières sur les tendances générales du marché, garantissant ainsi que ses produits sont toujours compétitifs et rentables.

  1. Une dépendance externe réduite

En détenant DuProprio, Desjardins réduit sa dépendance à l’égard de plateformes immobilières tierces, dont plusieurs peuvent s’associer à des services financiers concurrents. Au lieu de cela, Desjardins peut conserver chaque partie du processus de transaction – de l’inscription d’une maison à l’obtention d’un prêt hypothécaire – au sein de son propre écosystème, en veillant à ce que ses clients restent exposés aux produits et services de Desjardins tout au long du processus. Cette intégration verticale permet à Desjardins d’exercer un bien meilleur contrôle sur le parcours du client, maximisant ainsi les chances de conserver ses clients à long terme. 

Protections Juridiques : DuProprio vs Courtiers Immobiliers

Les protections offertes par DuProprio et celles d’un courtier immobilier diffèrent grandement. DuProprio aide les propriétaires à vendre sans agent, mais les protections légales sont limitées. Les vendeurs gèrent eux-mêmes les documents et négociations juridiques. Des services comme l’assistance d’un notaire sont disponibles, mais non inclus.

En revanche, les courtiers immobiliers offrent des protections juridiques supérieures. Régis par l’OACIQ, ils sont soumis à des obligations légales strictes et souscrivent à une assurance responsabilité professionnelle. Si des litiges surviennent, les courtiers peuvent être tenus responsables financièrement, ce qui ajoute une sécurité supplémentaire pour les clients. DuProprio ne risque rien.

Conclusion : DuProprio travaille pour Desjardins, pas pour vous

Bien que DuProprio se présente comme une plateforme permettant aux propriétaires de vendre leur propriété sans payer de commissions élevées, son véritable but est beaucoup plus aligné sur les objectifs stratégiques de Desjardins. La plateforme est conçue pour recueillir de précieuses données sur les consommateurs, que Desjardins utilise ensuite pour améliorer son intelligence d’affaires, faire de la vente croisée de produits financiers et intégrer les consommateurs dans son écosystème. En tant que propriétaire, il est essentiel de comprendre que DuProprio ne travaille pas pour vous, mais pour servir les objectifs plus larges de Desjardins, à savoir la domination du marché et la rentabilité fondée sur les données.

Perspectives immobilières 2025 : Attention vendeurs!

Le marché immobilier de 2025 à Gatineau présente un environnement complexe façonné par plusieurs facteurs clés. Les vendeurs doivent naviguer dans un paysage influencé par la baisse des taux d’intérêt, les réductions d’emploi potentielles du gouvernement fédéral et la dynamique générale du marché, comme le changement de comportement des acheteurs et l’évolution de la confiance des investisseurs. Pour prendre les meilleures décisions, il est important que les vendeurs comprennent comment ces forces interagissent et quelles sont les stratégies qui permettront de maximiser les rendements tout en minimisant les risques. Vous trouverez ci-dessous une analyse détaillée de chaque composante du marché, ainsi que des recommandations pour différents types de vendeurs de biens immobiliers.

Données comparatives : Rendement du marché de 2023 à 2024

Le marché immobilier de Gatineau a affiché une solide performance entre le 1er janvier et le 30 septembre 2024, avec des signes évidents d’augmentation des ventes et de hausse du prix des maisons dans les principaux segments. Le marché des maisons unifamiliales a connu une augmentation des ventes, passant de 1 847 unités en 2023 à 2 011 unités en 2024. Dans le même temps, les prix se sont appréciés, le prix moyen passant de 459 720 $ en 2023 à 492 349 $ en 2024, soit une hausse de 32 629 $. Le prix médian a également augmenté, passant de 432 750 $ à 455 450 $, ce qui représente une croissance de 22 700 $.

Le marché des appartements en copropriété a suivi une tendance à la hausse plus modeste. Les ventes ont légèrement augmenté, passant de 589 unités en 2023 à 615 unités en 2024, tandis que le prix moyen est passé de 308 475 $ à 323 300 $. Toutefois, le délai de commercialisation est passé de 39 à 46 jours, ce qui suggère un ralentissement de l’intérêt des acheteurs, malgré des prix plus élevés. Le segment des propriétés à revenus a connu une croissance significative, le volume des ventes passant de 132 128 083 $ en 2023 à 152 499 301 $ en 2024, bien que le nombre de jours sur le marché soit resté stable à 64 jours.

Ces données mettent en évidence la résilience du marché au cours de l’année écoulée, mais elles signalent également des défis potentiels, en particulier dans le secteur des appartements en copropriété, où les délais d’inscription prolongés peuvent signaler un changement dans le sentiment des acheteurs.

Réductions des taux d’intérêt : Stimuler la confiance des acheteurs et l’accessibilité financière

La réduction des taux d’intérêt est l’une des forces les plus importantes qui façonnent le marché du logement en 2025. Après plusieurs années de hausses, la Banque du Canada a commencé à réduire ses taux en 2024, le taux directeur s’établissant à 4,25 % au milieu de l’année, et d’autres réductions devraient ramener le taux en dessous de 4,0 % en 2025. La baisse des taux d’intérêt rend généralement les prêts hypothécaires plus abordables, ce qui augmente le pouvoir d’achat des acheteurs et stimule la demande de logements. Cette tendance est particulièrement favorable aux acheteurs d’une première propriété et aux personnes à revenus moyens, qui sont plus sensibles aux coûts d’emprunt.

Pour les vendeurs, cela signifie qu’un plus grand nombre d’acheteurs seront en mesure de s’offrir des logements plus chers, ce qui pourrait stimuler la demande dans les segments des maisons individuelles et des appartements. La baisse des taux d’intérêt crée également des conditions favorables pour les investisseurs, qui peuvent financer des biens immobiliers à moindre coût, ce qui rend ces biens plus attrayants et augmente le nombre d’acheteurs potentiels.

Toutefois, l’impact des réductions de taux d’intérêt n’est pas uniforme pour tous les types d’acheteurs. De nombreux acheteurs potentiels adoptent encore une approche attentiste et attendent l’annonce de nouvelles baisses de taux avant d’acheter. Les prêts hypothécaires à taux variable devraient gagner en popularité, les acheteurs anticipant de nouvelles réductions des taux d’intérêt. Dans ce contexte, les vendeurs doivent être proactifs et s’assurer que leurs biens sont proposés à des prix compétitifs et bien commercialisés afin d’attirer ces acheteurs prudents qui attendent des conditions plus favorables.

La menace de suppressions d’emplois au niveau fédéral : Un frein potentiel à la demande

Si la baisse des taux d’intérêt apporte un certain soulagement au marché de l’habitation, la possibilité de suppressions d’emplois au niveau fédéral constitue un risque important, en particulier à Gatineau. L’année 2025 étant une année électorale, un nouveau gouvernement pourrait mettre en œuvre des réductions d’emplois dans la fonction publique fédérale, qui a augmenté de 43 % depuis 2015. Actuellement, plus de 42,3 % des employés fédéraux sont basés dans la région de la capitale nationale (RCN), qui comprend Gatineau. Ces employés sont une source cruciale de la demande de logements, en particulier pour les maisons unifamiliales et les condominiums.

Historiquement, les réductions d’emplois dans l’administration fédérale ont eu un effet modérateur sur le marché immobilier à Gatineau. Pendant le mandat de Stephen Harper, lorsque son gouvernement a supprimé 19 200 emplois fédéraux entre 2012 et 2015, le marché immobilier de la RCN a connu un ralentissement des ventes et une stagnation des prix, car les pertes d’emploi ont créé de l’incertitude chez les acheteurs potentiels. Un scénario similaire pourrait se dérouler en 2025 si des coupes importantes sont effectuées dans la fonction publique, ce qui entraînerait une baisse de la confiance des acheteurs et une diminution du nombre de transactions.

Pour les vendeurs, l’éventualité de suppressions d’emplois au niveau fédéral signifie qu’attendre trop longtemps avant d’inscrire une propriété pourrait les exposer à un bassin d’acheteurs de plus en plus restreint. Les employés du secteur public, qui sont les principaux moteurs de la demande, pourraient devenir plus prudents avant de prendre des engagements financiers importants, comme l’achat d’une maison, si leur sécurité d’emploi est menacée.

Équilibrer les effets : Comment les vendeurs peuvent-ils maximiser leurs prix de vente ?

Face aux forces contraires que sont la baisse des taux d’intérêt et les éventuelles suppressions d’emplois au niveau fédéral, les vendeurs doivent adopter une approche stratégique. Voici comment les vendeurs de différents segments immobiliers peuvent se positionner au mieux :

  • Les vendeurs de maisons individuelles doivent agir rapidement pour mettre en vente leur bien tant que la confiance des acheteurs est encore soutenue par la baisse des taux d’intérêt. Les augmentations des prix moyen et médian observées en 2024 indiquent que la demande est forte. Avec les suppressions d’emplois imminentes au niveau fédéral, le fait de retarder une vente pourrait allonger la durée de la mise en vente et entraîner une baisse des offres lorsque la demande se refroidira. Les vendeurs doivent tirer parti des conditions actuelles et fixer un prix compétitif pour leur logement afin d’attirer les acheteurs qui bénéficient de la baisse des coûts d’emprunt.
  • Les vendeurs de logements en copropriété sont confrontés à un marché plus difficile, le nombre de jours sur le marché augmentant malgré la hausse des prix. Dans ce segment, il sera essentiel de fixer des prix compétitifs pour attirer les acheteurs, dont beaucoup peuvent être hésitants en raison des inquiétudes liées à la sécurité de l’emploi et à l’augmentation des coûts d’emprunt. Les vendeurs devraient envisager de s’inscrire dès maintenant pour attirer les acheteurs qui réagissent à la baisse des taux d’intérêt, avant que d’importantes suppressions d’emplois n’entrent en vigueur au niveau fédéral.
  • Les vendeurs d’immeubles à revenus ont la possibilité de bénéficier de la croissance continue du volume des ventes et de l’intérêt des investisseurs. La baisse des taux d’intérêt rend le financement plus abordable, ce qui pourrait stimuler la demande d’immeubles locatifs de la part des investisseurs. Toutefois, le risque d’une réduction du nombre de locataires si les réductions d’emplois au niveau fédéral sont mises en œuvre signifie que les vendeurs ne doivent pas attendre trop longtemps. Une mise en vente rapide, alors que les conditions de financement sont favorables, aidera les vendeurs à conclure des affaires avant que la demande de location ne se ralentisse.

Conclusion : Saisir les occasions tout en gérant les risques

Le marché immobilier de Gatineau en 2025 fera face à un moment crucial, la baisse des taux d’intérêt créant une occasion d’accroître l’activité des acheteurs, tandis que la possibilité de réductions d’emplois par le gouvernement fédéral pourrait tempérer la demande à long terme. Pour les vendeurs, cela signifie qu’il faut adopter une approche proactive pour la mise en vente des propriétés, avant que les effets des réductions dans le secteur public ne se fassent pleinement sentir. Les vendeurs de maisons individuelles sont particulièrement bien placés pour bénéficier de la hausse des prix et de délais de vente plus courts, mais ils doivent agir rapidement pour éviter d’être pris dans un marché plus lent si les suppressions d’emplois au niveau fédéral réduisent la demande.

Pour les vendeurs de logements en copropriété et les propriétaires d’immeubles de rapport, les stratégies de fixation des prix et le choix du moment seront déterminants. Les copropriétés connaissent déjà des délais de vente plus longs, d’où l’importance de fixer des prix compétitifs et de faire du marketing agressif pour attirer les acheteurs prudents. Les vendeurs d’immeubles de rapport, quant à eux, peuvent tirer parti de la demande des investisseurs, stimulée par la baisse des taux d’intérêt, mais ils doivent être attentifs aux risques qui pèsent sur la demande locative si des suppressions d’emplois affectent la main-d’œuvre locale.

Dans l’ensemble, les vendeurs qui tirent parti de la dynamique actuelle du marché tout en étant conscients des risques potentiels qui se profilent à l’horizon peuvent maximiser leurs rendements et obtenir des ventes favorables.