Les récentes baisses de taux d’intérêt de la Banque du Canada (BdC) constituent une occasion en or pour les acheteurs et les vendeurs. Pour les acheteurs, des taux d’intérêt plus bas signifient des paiements mensuels réduits et la possibilité de se qualifier pour des prêts plus importants. Agir maintenant vous permet de verrouiller ces conditions favorables avant que la concurrence sur le marché n’augmente, ce qui pourrait faire grimper les prix des maisons. Pour les vendeurs, l’arrivée d’un plus grand nombre d’acheteurs sur le marché étant due à l’augmentation des prix, c’est le moment idéal pour mettre en vente votre bien, profiter de la hausse de la demande et obtenir un prix de vente potentiellement plus élevé. Les vendeurs devraient également consulter mon article sur les dangers de l’attente dans la région de la capitale nationale, alors que des élections générales fédérales se profilent à l’horizon.
Il est essentiel de se tenir au courant des tendances du marché, en particulier en ce qui concerne les taux d’intérêt, pour prendre des décisions judicieuses en matière d’immobilier. Communiquez avec moi dès aujourd’hui pour obtenir des conseils d’expert et des avis personnalisés – mon expérience et mes connaissances vous aideront à tirer le meilleur parti de ces conditions de marché. N’attendez pas – discutons des options qui s’offrent à vous et de la façon dont vous pouvez tirer parti de la dynamique actuelle du marché !
Cet article explore plus en profondeur les décisions de la Banque du Canada en matière de taux d’intérêt et donne un aperçu de ce que ces changements signifient pour les acheteurs et les vendeurs. Commençons par examiner comment les acheteurs préqualifiés peuvent bénéficier immédiatement de cette baisse de taux.
1. L’impact sur les acheteurs préqualifiés : Politiques d’abaissement des taux flottants
Pour les acheteurs préqualifiés, l’une des questions les plus importantes est de savoir s’ils peuvent bénéficier de la baisse des taux d’intérêt après avoir obtenu leur accord. Heureusement, la plupart des prêteurs proposent une politique de taux flottant, permettant aux acheteurs d’ajuster leur taux à la baisse si les taux chutent après la pré-approbation mais avant la clôture. Cela signifie que vous n’êtes pas bloqué dans un taux plus élevé même si vous avez déjà été approuvé.
Hypothèques à taux fixe: Si vous êtes préqualifié pour un prêt hypothécaire à taux fixe, la politique de taux flottant vous permet de renégocier un taux plus bas. Cela signifie que vous pouvez profiter des récentes réductions et économiser de manière significative sur la durée de votre prêt hypothécaire.
Hypothèques à taux variable: Les acheteurs préqualifiés ayant un prêt hypothécaire à taux variable en bénéficieront automatiquement, car les taux variables s’ajustent lorsque le taux préférentiel est abaissé. Cela signifie des économies immédiates lorsque la Banque du Canada réduit les taux, ce qui se traduit par des paiements mensuels moins élevés.
À retenir: Les taux ayant déjà baissé et d’autres baisses étant prévues (voir ci-dessous), il n’y a aucune raison d’attendre. En agissant maintenant, vous pouvez obtenir une meilleure offre avant que les prix des logements n’augmentent en raison de la hausse de la demande. Les acheteurs doivent contacter leur courtier en prêts hypothécaires ou leur prêteur afin d’examiner comment les réductions de taux pourraient avoir un impact positif sur leur situation.
2. La dernière décision de la Banque du Canada : Octobre 2024
Le 23 octobre 2024, la Banque du Canada a réduit son taux directeur de 50 points de base, le ramenant à 3,75 %. Cette décision énergique marque la quatrième réduction consécutive depuis juin, signalant un changement d’orientation de la maîtrise de l’inflation vers la stimulation de la croissance économique. L’inflation étant désormais proche de l’objectif de 2 % de la BdC, la banque centrale a changé de priorité pour assurer la stabilité de l’économie, notamment en réponse au ralentissement de la croissance et à l’assouplissement des conditions du marché du travail.
La décision de la Banque du Canada vise à stimuler les dépenses, les emprunts et les investissements en rendant l’accès à l’argent moins coûteux. Pour l’immobilier, cela signifie un environnement d’emprunt plus favorable, où les taux hypothécaires diminuent, ce qui rend l’accession à la propriété plus abordable pour un plus grand nombre d’acheteurs. Pour les vendeurs, l’impact est tout aussi bénéfique, car la baisse des coûts d’emprunt entraîne généralement une augmentation de la demande, une accélération des ventes et une hausse potentielle de la valeur des biens immobiliers dans un marché qui se resserre.
3. Où vont les taux ? Prévisions pour décembre 2024
Les experts et les institutions financières ont des avis divergents sur l’orientation future des taux d’intérêt. Après les récentes baisses de la Banque du Canada, nombreux sont ceux qui pensent que d’autres réductions pourraient intervenir d’ici décembre 2024. Voici ce que prédisent certains des meilleurs analystes, comme le rapporte Bloomberg :
- David Rosenberg, de Rosenberg Research, pense que la Banque du Canada continuera à réduire les taux, qui pourraient atteindre 2,75 % au début de 2025. Il souligne que la faiblesse de l’économie continue de justifier une politique monétaire accommodante.
- Phil Mesman, de Picton Mahoney Asset Management, est plus audacieux : il s’attend à une nouvelle réduction de 50 points de base en décembre, ce qui ramènerait le taux à 3,25 %, en invoquant la nécessité d’un soutien économique durable.
- Tiffany Wilding, de PIMCO, prévoit une baisse des taux encore plus importante, potentiellement en dessous de la fourchette cible de 2,25 % à 3,25 % de la Banque du Canada. Elle prévoit que les taux pourraient atteindre 2,5 % d’ici à la mi-2025 si l’inflation reste faible et si la croissance économique continue d’être inférieure aux attentes.
- Avery Shenfeld de la CIBC suggère une approche plus prudente, prévoyant une réduction de 25 points de base d’ici décembre, ce qui porterait le taux à 3,50 %. M. Shenfeld souligne l’importance de la stratégie de la Banque du Canada fondée sur les données et la nécessité de réagir aux prochains indicateurs économiques.
Bien que les prévisions varient, le consensus est que les taux d’intérêt devraient continuer à baisser, en raison d’une économie atone, d’une faible inflation et des incertitudes mondiales. Pour les acheteurs, c’est l’occasion d’obtenir de meilleures conditions hypothécaires avant que le marché ne s’ajuste davantage.
4. Pourquoi la réduction des taux est cruciale
La réduction du taux d’intérêt de la Banque du Canada ne concerne pas seulement l’inflation ; elle reflète des préoccupations plus larges concernant l’état de l’économie canadienne. Voyons pourquoi cette réduction est si importante :
4.1 Inquiétudes concernant la croissance économique
La croissance économique du Canada s’est ralentie, avec un affaiblissement de la demande intérieure et une stagnation des investissements des entreprises. Les réductions de taux de la Banque du Canada visent à relancer la croissance en abaissant les coûts d’emprunt pour les consommateurs et les entreprises, en encourageant les dépenses et en stimulant l’activité économique globale.
4.2 Implications pour le marché du logement
Le marché du logement est particulièrement sensible aux variations des taux d’intérêt. Au cours des deux dernières années, les coûts d’emprunt élevés ont freiné l’activité immobilière, laissant de nombreux acheteurs potentiels sur la touche. La récente baisse des taux pourrait revigorer le marché du logement, en rendant les prêts hypothécaires plus abordables et en incitant les acheteurs à revenir. Toutefois, cette demande accrue pourrait faire grimper les prix des logements, en particulier sur les marchés concurrentiels, ce qui annulerait certains des avantages de la baisse des taux.
4.3 Pressions économiques mondiales
La décision de la Banque du Canada répond également à des facteurs économiques mondiaux, notamment le ralentissement de la croissance aux États-Unis et en Europe et les tensions géopolitiques persistantes. En alignant sa politique monétaire sur les tendances mondiales, la BdC vise à protéger l’économie canadienne des chocs extérieurs et à s’assurer que le pays reste compétitif.
4.4 Croissance de l’emploi et des salaires
Le marché du travail canadien, bien que toujours résistant, a montré des signes d’essoufflement. La croissance des salaires a stagné et la création d’emplois est devenue inégale selon les secteurs. En réduisant les taux, la Banque du Canada espère stimuler l’investissement des entreprises, ce qui entraînera une plus forte croissance de l’emploi et des salaires plus élevés, ce qui, à son tour, stimulera les dépenses de consommation et contribuera à une reprise économique plus large.
Conclusion
La décision de la Banque du Canada de ramener les taux à 3,75 % en octobre 2024 marque un tournant pour l’économie canadienne et le marché immobilier. Pour les acheteurs préqualifiés, la possibilité de profiter des politiques de baisse des taux fait de cette période le moment idéal pour bloquer des taux hypothécaires plus bas avant que le marché ne devienne plus compétitif. Les agents immobiliers, les acheteurs et les vendeurs devraient agir maintenant pour tirer parti de ces conditions favorables avant que les prix de l’immobilier ne commencent à augmenter, et éviter les inquiétudes que j’ai exprimées plus tôt au sujet d’éventuelles réductions massives dans la fonction publique.
Alors que de nouvelles baisses de taux sont attendues, contactez-moi dès aujourd’hui pour bénéficier d’une orientation experte et de conseils personnalisés. Mon expérience et mes connaissances vous aideront à naviguer sur un marché en pleine évolution, en vous assurant de prendre les décisions immobilières les plus éclairées et les plus avantageuses. Rester informé est essentiel – discutons de vos options et profitons des opportunités offertes par ce marché !